Perguntas Frequentes Seguro de Vida Prudential - Dicas e Notícias sobre Seguro de Vida - Life Planner Prudential

1. Custo e Valor

Por que eu deveria ter um seguro de vida?

O seguro de vida é o alicerce do seu planejamento financeiro e sucessório. Ele garante a liquidez imediata para que sua família mantenha o padrão de vida, pague por despesas (como educação dos filhos ou financiamentos) e cubra os altos custos de um inventário. Para empresários, ele protege a saúde financeira do negócio na ausência de um sócio.

O seguro de vida é muito caro?

Esse é um dos maiores mitos do mercado. O custo da proteção é quase sempre muito menor do que se imagina e infinitamente inferior ao custo de não ter a proteção. O valor é flexível e se ajusta ao seu orçamento. Um especialista (Life Planner) consegue desenhar um plano que caiba na sua realidade financeira.

Como é calculado o valor que eu pago (o "prêmio")?

O valor do seguro não é tabelado, mas sim calculado de forma personalizada (análise atuarial) com base em alguns fatores principais:

1. Idade: Quanto mais jovem você contrata, mais acessível é o prêmio.

2. Estado de saúde: Seu histórico médico, estilo de vida e se você é fumante ou não.

3. O Capital Segurado: O valor total da cobertura que você deseja garantir aos seus beneficiários.

4. Sua profissão e hobbies: Atividades de maior risco podem influenciar o valor.

O pagamento do seguro é mensal ou anual?

Você escolhe a forma que melhor se adapta ao seu fluxo de caixa com flexibilidade para pagamentos mensais ou anuais. Frequentemente, o pagamento anual pode oferecer um desconto vantajoso.

2. Cobertura

O que o seguro de vida cobre exatamente?

Ele cobre o que for mais importante para o seu momento de vida. A cobertura básica é para Morte (natural ou acidental), mas o plano é personalizado com coberturas adicionais, como Invalidez, Doenças Graves, Diárias por Incapacidade Temporária, entre outras, protegendo você e sua renda.

Seguro de vida cobre apenas em caso de morte?

Não. Essa é uma ideia ultrapassada. O seguro de vida moderno foca em proteger você em vida. Coberturas como Invalidez, Doenças Graves ou mesmo internação hospitalar pagam a indenização diretamente a você, garantindo que um imprevisto de saúde não se torne um problema financeiro.

O que é cobertura de invalidez (total ou parcial)?

É uma proteção financeira caso um acidente ou uma doença cause a perda total ou parcial da sua capacidade funcional ou de trabalho. Para profissionais autônomos, médicos e empresários, essa cobertura é vital para proteger sua capacidade de gerar renda.

O seguro de vida cobre doenças graves?

Sim. Esta é uma das principais coberturas "em vida". Ao receber o diagnóstico de uma das doenças graves previstas na apólice (como Câncer, AVC, Infarto, Alzheimer, etc.), você recebe o capital contratado para usar como quiser: seja para um tratamento, para parar de trabalhar ou para adaptar sua vida à nova realidade.

O seguro de vida cobre suicídio?

Sim. Esta é uma dúvida sensível e a resposta é sim, porém, há uma regra legal. O Código Civil (Art. 798) estabelece um período de carência de 2 anos. Se o suicídio ocorrer nos primeiros 24 meses de contrato, não há cobertura. Após esse período, a cobertura é garantida aos beneficiários.

Quais são os "riscos excluídos" que o seguro não cobre?

As exclusões mais comuns são sinistros decorrentes de:

• Atos ilícitos (criminosos) praticados pelo segurado;

• Guerra, terrorismo ou desastres naturais de grande escala (como terremotos);

• Doenças ou lesões preexistentes que não foram declaradas na contratação (na Declaração Pessoal de Saúde). Por isso, a transparência é fundamental.

O seguro de vida cobre morte por COVID-19 ou pandemias?

Sim. Embora pandemias fossem historicamente uma exclusão comum, as principais seguradoras do mercado, como a Prudential, honraram os pagamentos durante a COVID-19. Hoje, as novas apólices geralmente cobrem pandemias, garantindo essa proteção.

O seguro é coberto em todo o Brasil?

Sim. Sua apólice de seguro de vida tem validade em todo o território nacional, garantindo sua tranquilidade onde quer que você esteja no país.

3. Beneficiários

Quem pode ser o beneficiário do meu seguro de vida?

Você tem total liberdade para nomear qualquer pessoa física (como cônjuge, filhos, pais, amigos, sócios) ou até mesmo uma pessoa jurídica (sua empresa ou uma instituição de caridade) para receber o capital segurado. A escolha é sua e reflete seu desejo de proteção.

Posso escolher qualquer pessoa, mesmo que não seja da família?

Sim. Esta é uma das grandes vantagens do seguro de vida. Você não tem obrigação legal de nomear apenas parentes. Um amigo próximo, um sócio, um afilhado ou qualquer pessoa importante em sua vida pode ser designada, garantindo que seu legado proteja quem você realmente deseja.

Posso alterar os beneficiários do seguro de vida a qualquer momento?

Sim. A vida é dinâmica, e seu seguro de vida também deve ser. Você pode (e deve) alterar seus beneficiários quantas vezes forem necessárias, gratuitamente. Seja por um casamento, nascimento de um filho, divórcio ou mudança em uma sociedade, é fundamental manter sua apólice atualizada com seu Life Planner.

Qual a diferença entre beneficiário e herdeiro legal?

• Herdeiro Legal: Recebe sua herança (imóveis, carros, investimentos) através do inventário, um processo que pode ser lento, caro, e está sujeito ao imposto (ITCMD).

• Beneficiário: É a pessoa que você escolhe para receber o capital do seguro. O valor é pago diretamente a ele, não entra em inventário, é isento de Imposto de Renda e ITCMD, e não pode ser usado para pagar dívidas do falecido. É uma ferramenta de sucessão muito mais ágil e eficiente.

O que acontece se eu não nomear um beneficiário?

Se você não fizer uma nomeação expressa, você perde o poder de escolha. Nesses casos, a lei define o destino (Art. 792 do Código Civil): o capital será pago 50% ao cônjuge não separado judicialmente e os outros 50% aos herdeiros legais (primeiro os filhos; na falta deles, os pais), o que pode não refletir sua real vontade.